Kapitalmarktnahe Altersvorsorge:
IndexSelect ist ein kapitalmarktnahes Vorsorgekonzept, welches an der Kursentwicklung des Aktienindex EURO STOXX 50® teilnimmt. Anstelle dieser Indexpartizipation kann auch eine „sichere Verzinsung“ gewählt oder es kann beides kombiniert werden. Die Aufteilung zwischen Indexpartizipation und sicherer Verzinsung kann jedes Jahr neu festgelegt werden.
Kein Kapitalverlust durch Indexpartizipation:
Die Rendite aus der Indexpartizipation hängt von der Entwicklung des EURO STOXX 50® ab. Dabei ist die maßgebliche Jahresrendite nie negativ, da sie bei einer negativen Entwicklung auf null gesetzt wird. Zur Finanzierung dieser Sicherheit wird jährlich neu eine Renditeobergrenze festgelegt (sog. Cap), bis zu der der Vertrag an der positiven Wertentwicklung teilnimmt. Das Kapital hat am Jahresende immer mindestens den Jahresanfangswert. (kein Wertverlust)
Sichere Verzinsung:
Die Höhe der sicheren Verzinsung wird jährlich neu festgelegt und circa drei Wochen vor Beginn des nächsten Indexstichtages mitgeteilt.
Sicherung erzielter Erträge:
Erträge aus der Indexpartizipation und der sicheren Verzinsung können nicht mehr verloren gehen (sog. Lock-in-Prinzip d.h. sie werden dem Vertrag fest zugeteilt).
Garantierte Mindestleistung, Gesamtleistung
Die garantierte Mindestrente wird zunächst - auf Basis der Summe der bis zum Rentenbeginn eingezahlten Beiträge (Mindestgarantie) - für die Ansparphase festgelegt; sie wird dann zum Rentenbeginn – auf Basis des Gesamtkapitals inklusive aller Überschüsse – mit den dann geltenden Rechnungsgrundlagen (Zins und Sterbetafel) neu ermittelt. Die Gesamtrente, die ab dem Rentenbeginn gezahlt wird, hängt maßgeblich von den Erträgen aus der Indexpartizipation bzw. der sicheren Verzinsung ab. Die Gesamtrente kann deutlich über der garantierten Mindestrente liegen.
Besonders geeignet für:
Das Vorsorgekonzept IndexSelect ist empfehlenswert für alle, die die Renditechancen des Kapitalmarkts nutzen wollen und Wert auf eine Sicherung der erreichten Erträge legen.
Weniger geeignet für:
Das Vorsorgekonzept IndexSelect ist weniger empfehlenswert für Personen, denen umfangreiche Garantien wichtig sind.
|
Tarifbeschreibung |
|
|
Altersrente |
Erlebt die versicherte Person den vereinbarten Rentenbeginn, wird die Garantierente bzw. die aus dem Gesamtkapital ermittelte Gesamtrente lebenslang gezahlt. Die Rentenzahlung erfolgt monatlich und vorschüssig. |
|
Todesfall vor Rentenbeginn |
Bei Tod vor Rentenbeginn wird an den/die Bezugsberechtigten eine Rente lebenslang - bei Kindern zeitlich begrenzt - gezahlt. Der Rente liegt ein einmaliges Kapital zugrunde in der Höhe des Policenwerts. Das Garantiekapital beträgt mindestens die Höhe der gezahlten Altersvorsorgebeiträge. Dazu kommen noch die Leistungen aus der Überschussbeteiligung. |
|
Todesfall nach Rentenbeginn |
Bei Tod nach Rentenbeginn wird an den/die Bezugsberechtigten eine Rente lebenslang - bei Kindern zeitlich begrenzt - bezahlt. Für die Rente ab Rentenbeginn steht ein Garantiekapital in Höhe der 15-fachen jährlichen, ab Rentenbeginn garantierten Rente abzüglich bereits gezahlter, ab Rentenbeginn garantierter Renten zur Verfügung. |
|
optional |
Beitragsbefreiung im Falle der Berufsunfähigkeit |
|
Kapitalwahlrecht |
Anstelle der Altersrente bzw. der Hinterbliebenenrente kann auch eine Kapitalzahlung in voller Höhe gewählt werden. |
Diese Information kann nur einen Überblick über die Leistungen geben. Für den Versicherungsschutz maßgeblich sind die aktuellen Allgemeinen Versicherungsbedingungen der Allianz bei Vertragsabschluss und der Versicherungsschein.